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Qu'est-ce qu'une assurance de prêt ?
Une assurance de prêt, ou encore assurance emprunteur est une assurance exigée par les banques, lorsque vous contractez un prêt, particulièrement un prêt immobilier. Si cette assurance n'est pas obligatoire d'un point de vue légal, elle l'est aux yeux des organismes de prêt, car elle les couvre en cas de défaillance de paiement lié à un problème grave.
Pour l'emprunteur, l'assurance de prêt le protège en cas de sinistre. Selon les modalités de garantie, c'est l'assureur qui prendra le relais du paiement de votre crédit par exemple en cas de décès, invalidité, perte totale et irréversible d'Autonomie...
Où contracter une assurance de prêt ?
Il existe deux catégories d'assurance prêt, selon l'établissement qui le propose.
L'assurance groupe : assurance standard, proposée par votre banque (établissement prêteur) lors de la préparation de votre dossier de prêt.
L’assurance individuelle ou délégation d’assurance : assurance proposée par des organismes extérieurs à l'établissement prêteur. L'avantage de cette assurance est qu'elle s'adapte à la situation personnelle de l'emprunteur. De plus, elle est généralement plus compétitive par rapport à l'assurance groupe proposée par le prêteur.
Que couvre l'assurance emprunteur ?
Sachez tout d'abord que les garanties de votre contrat d'assurance va varier selon l'exigence de l'établissement prêteur et de votre situation personnelle. En revanche, pour vous donner une visibilité, en voici quelques-unes :
• Garantie Décès : Fait partie des garanties obligatoires demandées par les établissements prêteurs pour l'achat d'une résidence principale, secondaire, locative. Elle permet de protéger vos proches si jamais vous décédez avant le remboursement total de votre prêt.
• Garantie PTIA ou Perte Totale et Irréversible d'Autonomie : elle vous protège en cas d'invalidité qui vous empêcherait d'exercer toute activité rémunératrice.
• Garantie ITT ou Incapacité Temporaire de Travail : elle vous couvre en cas d’inaptitude temporaire à exercer une activité professionnelle suite à une maladie ou un accident.
• Garantie IPP/IPT ou Invalidité Permanente Partielle ou Totale : Si vous présentez un taux d’invalidité entre 33 % et 66 % ou supérieur à 66%, elle prend en charge toute ou partie de vos mensualités.
Que faut-il savoir de plus ?
Le marché de l'assurance emprunteur se voit bousculé par la Loi Lemoine. Grâce à cette loi, promulguée le 28 février 2022, la résiliation infra-annuelle (RIA) est devenue possible. Cela vous donne la possibilité de comparer plusieurs offres et de profiter des meilleurs avantages. Vous avez donc désormais la possibilité de résilier votre contrat quand vous le souhaitez.
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